bet365体育投注-企传投多元服务专家
[退出登录]
预约专属顾问
95183
账号登录
短信登录
忘记密码 立即注册
获取验证码
忘记密码 立即注册
恭喜您注册成功!
请扫描以下二维码 打开bet365体育投注app
安卓版
IOS版
注册
重新获取
获取验证码
已有账号?立即登录
验证身份
设置新密码
完成
获取验证码
验证身份
设置新密码
完成

看完《bet36365体育投注》,总结中国富人的5大变化…

 

日前,招商银行联合贝恩公司发布了《bet365体育投注》,对中国私人财富市场、高净值人群投资态度和行为特点进行了深入研究,描绘出了一幅中国高净值人群的最新“画像”。


中国的财富人群到底有多少?他们都喜欢投什么?投资行为发生了哪些变化?一起来看看吧!


01.

中国有316万人

可投资产超过千万


报告将高净值人群定义为可投资资产超过1000万元的个人


所谓“可投资资产”,就是指个人金融资产、投资性房产,不包括自住房产、通过私募基金投资以外方式持有的非上市公司股权、耐用消费品等资产。


2022年,中国高净值人群数量达到316万,人均持有可投资资产约3183万人民币,共持有101万亿元可投资资产,在中国个人持有的可投总资产中占比超过36%。


l 从人群数量来看,2022年中国高净值人士316万,与2020年相比,增加了约54万,年均复合增速由2018-2020年的15%降至2020-2022年的10%。



l 从财富规模来看,2022年中国高净值人群共持有101万亿人民币可投资产,2020-2022年均复合增速为9%,而2018-2020年复合增速为17%。



可以看出,过去两年受宏观环境、新冠疫情等多重因素的影响,2020-2022年中国私人财富人群和财富规模都有所放缓。


不过展望未来两年,报告认为,随着宏观经济温和复苏,中国私人财富市场有望稳中前进。


中国高净值人群数量和持有的可投资资产规模将以约11%和12%的复合增速增长。


个人可投总资产年复合增速有望达到8%-9%,可投总资产有望于2024年突破300万亿规模。




02.

有钱人也很谨慎

资产配置“稳”字当头


报告显示,高净值人群在金融需求上突出稳字当头,对安全、稳健产品需求的提及率超过以往各项个人需求。


将近六成的高净值人群认为持有「安全稳健的产品」是最重要的需求之一,相较于两年前的五成提及率创下新高。



因此在投资表现上,高净值人群延续稳健保守的风格。


1)增持现金资产:报告表示,2020-2022年个人可投资资产中,持有现金及存款年复合增速为11%,为近五年高位。


高净值人群选择持有现金或者大额存单,说明风险偏好降低,避险情绪有所增加。


2)投资性的房产配置下滑:投资性房产增速从14%下降到3%,未来预期增速也是3%。


这也就意味着,高净值人群认大多对于房地产投资持谨慎态度,为未来购置房产主要目的为置业升级和财富保值,而非财富增值。


这一现象通过高净值人群的房产配置思路也可以得到印证:近半数考虑高档小区(包括大平层)作为投资对象,随后是学区房、豪宅/别墅,提及率各约20%。


叠加全国范围内推行“认房不认贷”,一线城市和强二线城市会对低线城市产生“虹吸效应”,未来核心城市核心区域才有投资价值。


3)资本市场配置短期下滑,但长期看好:2022年,面临复杂严峻的国内外环境,A股市场出现明显调整,上证指数全年下跌15.1%,导致股票投资出现负增长。


随着国内防疫政策优化及经济复苏动力提升,A股企业营收和盈利有望开启上行周期。同时,注册制改革全面落地,资本市场活力有望得以进一步释放。


因此,高净值人群对未来资本市场投资保持乐观,预期增速是各类资产中最高的,并且更倾向于私募而非公募产品。


因为相较公募而言,私募的投资范围更为广泛,投资限制更小,投资种类更多,可使用的衍生品工具更多,更加符合高净值人群对多元化资产配置的需求。


4)私募股权投资:2021年全国投资交易额创10年新高,交易估值倍数连年上升。2021年募资额相较2020年增长约10%,半导体、软件/SaaS和人工智能以及医药和生物科技是最活跃的投资领域。展望未来,随着中国经济回暖,私募股权市场有望回暖。


5)理财险增长较快:低风险偏好下,「年金险」和「寿险」等避险险种增长较快,未来也会受到青睐。原因有三:


一是财富传承需求,超七成高净值受访者在着手准备财富传承;


二是锁定长期收益,此前多家银行官网调低人民币存款挂牌利率,3年期、5年期均下调25个基点分别至2.2%、2.25%,而年金险等理财险可以锁定长期3.5%的年化收益,优势逐渐明显;


三是作为类现金资产配置,理财险可以通过保单贷款,快速提现保单里面的钱。


尽管当下的投资风格偏谨慎,但展望未来两年,风险偏好有望逐渐修复。


报告显示,未来两年中愿意尝试高收益、高风险投资的人群比例上涨10个百分点至22%,涨幅为历次调研之最。


在各类投资品种中,报告预估,资本市场产品和保险将分别实现12%和10%的复合增速,推动可投总资产的增长。



03.

70%高净值人群

已经在准备财富传承


报告显示,73%高净值人群已经开始或已在准备财富传承事宜;同时61%受访者表示已开始或已在准备后代能力教育和传承。


在准备代际传承的群体中,又以创富一代企业家为主。


他们的整体年龄结构较大,超过七成在40岁以上,绝大多数客户的主要财富来源为企业经营报酬,且逾六成创办的是传统行业企业。


相较于两年前,更多创富代企业家开始认真思考二代接班和退休后生活等事宜,这主要是由于年龄、疫情和行业动荡带来的影响。


l 在财富传承的方式选择上,主要有三种:


保险、房产、家族信托和股权


当前高净值人群首选方式是为子女购买保险和购置房产。


而在未来预计拓展的方式主要包括创设家族信托和企业股权安排。


不过说到家族信托,有四-五成的受访者表示虽然尚末办理但正考虑,另有超过两成客户表示不知道如何比较和选择提供该类服务。


l 在教育传承上,高净值人群的子女教育需求主要集中于教育规划、拓展能力培养、就业实习帮助。


调研发现,高净值人群的需求主要集中在境内教育咨询及规划、全阶段教育规划设计、境外教育咨询及规划等方面。


其中,未被满足的需求则主要集中在子女能力培养、子女就业和实习机会、境外教育咨询及规划等方面。



04.

有钱的人,越来越年轻

但互联网造富神话“缩水”


从报告中还可以看出,高净值人群越来越年轻了。


在4000多名受访者中,40岁以下的群体占比达到49%,而2021年这个数据是42%。


仅仅1年时间,40岁以下人群占比上升了7个百分点。


这7个百分点的增长主要在30-39岁区间,他们大部分从事新经济行业,职业以专业人士和职业经理人为主。



近些年,新经济逐渐取代传统经济,管理人才和专业人才逐渐成为财富的主要群体。


新经济行业主要包括:


(1)信息技术及先进制造业(如光伏、专精特新小巨人、新能源汽车、生物医药等);

(2)互联网及软件业;

(3)文娱和体育业;

(4)科研、医疗及专业技术服务业(金融、法律、会计、咨询等);

(5)新零售、新媒体(直播、网红)


不过值得指出的是,受到互联网行业市值的波动影响,新经济群体占比较2021年有所缩减,新经济创富一代企业家和董监高占总样本的比例均由10%降至7%。


传统行业的高净值人群比例反倒保持平稳,传统行业的创富一代只下降2%,董监高甚至还上升1%。



从职业分布来看,创富一代与董监高的合计人群占比由2021年的41%降至2023年的34%。


相应地,其他身份群体,例如专业人士、家庭经营者等进一步崛起,高净值人群的结构越发多元化。


专业人士占比明显扩大,从12%增长到17%,背后体现的是国家对高新行业和技术人才的重视。


随着科创板、北交所等针对高新行业的市场落地并逐渐完善,有利于专业人士将自己的专利和技术快速变现。


未来高净值人群的结构将会持续演变,专精特新等行业的快速发展有望驱动新经济群体重回增长通道。



05.

财富需求多样化

专业度和产品力最受关注



|关注“公益向善”


高净值人群作为“先富”人群,积极响应号召,主动热心公益、践行慈善、回馈社会,其综合需求从专注于个人、家庭、企业,扩展到社会责任、公益和慈善领域。中国高净值人群在慈善/公益方面的需求主要集中在优质项目推荐和慈善架构设计方面。



|细分客群需求差异明显


不同客群类别、不同年龄阶段的高净值人群,其风险偏好、财富目标及“人-家一企-社”综合需求均存在显著差异。这就要求精细化客户分群,从而精准识别、洞察细分客群需求,并基于客户差异化需求提供定制化的金融及非金融综合解决方案。



|专业度和产品力最受关注


高净值人群选择或新增私人财富管理机构时,最关键的考量因素可归纳为专业度和产品。专业度包括投顾人员的专业度、客户经理对市场变化响应敏捷度,产品包括收益稳健性、类别/范围丰富性、专属/创新。



bet365体育投注做为专为高净值人士、企业家群体提供服务的品牌,致力于围绕企业家客户群体的“企、传、投”需求提供综合咨询服务解决方案。


长期深耕企业家“企、传、投”服务,通过多年资产配置能力、科技能力、国际化能力和综合服务能力的持续建设,为客户在资产配置、家族传承、企业发展与提升、品质生活、公益金融等方面提供全方位服务,长期陪伴企业家客户的企业、个人和家庭成长,奔赴更加美好的事业与生活。


扫描下方二维码

添加您的专属顾问

定制您的“企、传、投”服务




查看更多
相关标签:
下载
APP
免费
咨询